Zkušenosti z Evropy

Uvolnění hodnoty nemovitosti není novinka. V Evropě funguje tento model desítky let — v případě Francie dokonce staletí. Podívejme se na čísla a fakta z největších trhů.

Velká Británie — největší trh v Evropě

Velká Británie je referenčním trhem pro equity release v celé Evropě. Čísla z roku 2025:

Proč to ve Velké Británii funguje

1. Přísná regulace — FCA (Financial Conduct Authority) klasifikuje equity release jako „high risk" produkt s povinným nezávislým poradenstvím
2. Samoregulace — Equity Release Council (ERC) od roku 1991 stanovuje standardy včetně garance No Negative Equity
3. Distribuce — přes síť certifikovaných finančních poradců
4. Důvěra — 25+ let bezproblémového fungování vybudovalo důvěru veřejnosti

K čemu Britové peníze používají

Podle průzkumu Equity Release Council (2024):

• 43 % rekonstrukce a vylepšení domova
• 36 % splacení hypotéky nebo dluhu
• 27 % pokrytí životních nákladů
• 22 % finanční pomoc rodině (zejména dětem)
• 21 % vytvoření finanční rezervy

Francie — viager funguje staletí

Francouzský viager je nejstarší formou equity release na světě. Princip:

• Prodávající (crédirentier) prodá nemovitost, ale zůstává v ní bydlet doživotně
• Kupující (débirentier) zaplatí bouquet (jednorázová platba, typicky ~30 % hodnoty) plus rente viagère (doživotní měsíční renta)
• Prodávající platí běžnou údržbu, kupující hradí strukturální opravy

Klíčové rozdíly viager vs. HomeGrif

Německo — Leibrente a další modely

Německo nabízí několik variant, ale nemá jednotný trh ani regulaci:

• Leibrente (doživotní renta) — nejbližší model k HomeGrif
• Teilverkauf (částečný prodej) — prodej podílu nemovitosti s měsíčním poplatkem za užívání
• Nießbrauch (požívací právo) — prodej s komplexními právy užívání

Výzkum EconPol odhaduje, že 90 000 německých domácností by mohlo těžit z equity release pro doplnění důchodu.

Irsko — Spry Finance

Irsko má jediného poskytovatele equity release — Spry Finance. I tak roste trh rychle:

• 2024 objem: 75 mil. EUR (30% meziroční růst)
• 6 typů produktů včetně „Green" varianty pro ekologické renovace
• Člen britského Equity Release Council — dodržuje ERC standardy i v Irsku

Využití v Irsku (2024)

• 27 % doplnění důchodu
• 27 % vytvoření finanční rezervy
• 15 % rekonstrukce domova

Španělsko — Hipoteca Inversa

• 92 % Španělů nad 65 let vlastní nemovitost — obrovský adresovatelný trh
• 18+ finančních institucí nabízí zpětnou hypotéku (včetně Banco Santander)
• Trh rychle roste — „skyrocket" v 2024
• Minimální věk: 65 let

Nizozemsko — Verzilverhypotheek

• Lidé ve věku 50+ drží 80 % celkového akumulovaného bytového kapitálu
• Důchodci drží 38 % celkového bytového bohatství
• Nabízejí Rabobank, ABN AMRO, Florius a další
• Jednorázová nebo měsíční vyplácení, max. 20 let

Globální výhled

Podle studie EPPARG/EY (European Pensions and Property Asset Release Group):

Co to znamená pro Česko

Česká republika má ideální podmínky pro equity release:

• Vysoká míra vlastnictví nemovitostí — přes 78 % domácností vlastní bydlení
• Rostoucí tlak na důchodový systém — reforma 2026, klesající náhradový poměr
• Silný právní rámec — věcné břemeno v katastru jako osvědčený nástroj
• Žádná konkurence — trh je neobsazený

HomeGrif přináší tento osvědčený model do České republiky s adaptací na místní právní prostředí a potřeby generace 50+.

Chcete vědět, kolik byste mohli získat? Vyzkoušejte kalkulačku — nezávazně a zdarma.