Finanční poradce a equity release — nová příležitost pro klienty 50+
Český trh finančního poradenství je přesycený. Hypotéky, investice, pojištění — všude silná konkurence a klesající marže. Přitom existuje segment, který zatím téměř nikdo neobsluhuje: uvolnění hodnoty nemovitosti pro klienty nad 50 let. V zahraničí se tomuto produktu říká equity release a v Česku právě začíná.
Proč je equity release tak velká příležitost
Čísla mluví jasně:
- 78 % Čechů vlastní nemovitost — jeden z nejvyšších podílů v Evropě
- 87 % majetku seniorů je uloženo v nemovitostech — peníze jsou „zamčené ve zdech"
- Průměrný důchod činí 20 700 Kč měsíčně, zatímco průměrný nájem v krajských městech přesahuje 18 000 Kč
- Penzijní reforma 2026 zvyšuje věk odchodu do důchodu a snižuje budoucí náhradový poměr
Miliony Čechů tak sedí na majetku v hodnotě milionů korun, ale měsíčně jim zbývá sotva na základní potřeby. Tradiční finanční produkty jim nepomůžou — hypotéku v 65 letech nedostanou, spotřebitelský úvěr je drahý a prodej znamená ztrátu domova.
Srovnání příležitostí pro poradce
| Parametr | Hypotéky | Investice | Equity release (HomeGrif) |
|---|---|---|---|
| Cílová skupina | 25–45 let | 30–55 let | 50+ let |
| Konkurence na trhu | Velmi vysoká | Vysoká | Minimální |
| Potřeba licence ČNB | Ano | Ano | Ne |
| Průměrná hodnota případu | 3–5 mil. Kč | 500 tis. Kč | 2–8 mil. Kč |
| Opakovaný příjem | Jednorázová provize | Trailing fee | Provize + trailing |
| Demografický trend | Klesající (nižší porodnost) | Stabilní | Rostoucí (stárnutí populace) |
Co je HomeGrif a proč to není úvěr
HomeGrif funguje na principu zpětného odkupu nemovitosti s doživotním právem bydlení — model známý ve Francii jako viager occupé. Klient prodá část své nemovitosti a na oplátku získá:
- Jednorázovou výplatu — například na rekonstrukci nebo pomoc dětem
- Měsíční rentu — pravidelný příjem k důchodu
- Kombinaci obojího — podle individuálních potřeb
Zásadní je, co se nestane: klient se nezadluží. Nevzniká žádný úrok, žádné splátky, žádné narůstající závazky. Klient jednoduše spotřebovává hodnotu svého majetku za svého života — a přitom v něm dál bydlí.
Srovnání s FINEMO
Na českém trhu působí FINEMO (rentaznemovitosti.cz), které nabízí zdánlivě podobný produkt. Zásadní rozdíl je ale v mechanismu:
- FINEMO poskytuje úvěr s variabilní sazbou 9,9 % p.a. (minimálně 8,9 %). Klientovi tak narůstají úroky — podle analýz dTestu může původních 237 000 Kč narůst na 1,4 milionu za 18 let. Jde o klasický finanční produkt s regulací ČNB.
- HomeGrif je odkup, nikoli půjčka. Klient získá peníze za část nemovitosti. Žádný úrok, žádný narůstající závazek. Hodnota, kterou klient obdrží, se v čase nemění.
Pro finančního poradce je tento rozdíl klíčový: doporučujete klientovi řešení, které nezvyšuje jeho riziko a nevytváří dluhovou spirálu.
Ochrana dědiců: HomeGrif Earlypass
Častá obava klientů i poradců je dopad na dědice. HomeGrif proto nabízí mechanismus Earlypass — ochranné období prvních 5 let:
- Pokud klient v prvních 5 letech zemře, dědicové mají právo nemovitost odkoupit zpět za zvýhodněných podmínek
- Tím se eliminuje riziko, že rodina přijde o nemovitost při nečekaných událostech
- Po 5 letech zůstává doživotní právo bydlení klienta plně v platnosti
Earlypass výrazně usnadňuje rozhovor s klientem i jeho rodinou — ukazuje, že HomeGrif myslí na všechny zúčastněné.
Bez licence ČNB — okamžitý start
Zpětný odkup nemovitosti s doživotním bydlením není finančním produktem ve smyslu české legislativy. To znamená:
- Nepotřebujete licenci ČNB ani registraci u regulátora
- Nepotřebujete IDD/MiFID školení specifické pro tento produkt
- Můžete produkt nabízet okamžitě jako doplněk svého stávajícího portfolia
- Ideální rozšíření pro poradce z Partners.cz, simplea.cz nebo partnersbanka.cz
Pokud už dnes pracujete s klienty v předdůchodovém nebo důchodovém věku — při plánování penze, přehodnocování pojistného portfolia nebo řešení dědictví — equity release je přirozené rozšíření vašeho poradenství.
Penzijní reforma 2026: urgence roste
Probíhající penzijní reforma postupně zvyšuje věk odchodu do důchodu a mění podmínky pro předčasné důchody. Pro vaše klienty to znamená:
- Delší období, kdy potřebují finančně vyjít s omezenými příjmy
- Vyšší tlak na alternativní zdroje příjmů v důchodu
- Rostoucí poptávku po řešeních, která nevyžadují aktivní příjem
Jako poradce, který rozumí equity release dnes, budete mít náskok před celým trhem. Až se produkt stane mainstreamem — podobně jako se to stalo ve Velké Británii nebo Francii — budete mít zkušenosti, databázi klientů a vybudovanou důvěru.
Začněte ještě dnes
Registrace do partnerského programu HomeGrif trvá méně než minutu:
- Navštivte partnerskou kalkulačku
- Zadejte svůj firemní e-mail (podporujeme domény partners.cz, simplea.cz, partnersbanka.cz a další)
- Klikněte na ověřovací odkaz v e-mailu
- Okamžitě získáte přístup k partnerské kalkulačce a přehledu svých klientů
Jako registrovaný partner můžete svým klientům rovnou spočítat, kolik mohou ze své nemovitosti získat — a to přímo během schůzky.
Equity release je budoucnost finančního poradenství pro seniory v ČR. Buďte u toho od začátku.
Více informací pro poradce najdete na stránce pro finanční poradce. Přečtěte si také: Co je HomeGrif a jak se liší od hypotéky | Jak probíhá zpětný odkup krok za krokem | Srovnání alternativ
